Не плачу займы в МФО: что будет дальше?

Что будет, если не платить займ в МФО

Помните, что вы заключили с МФО кредитный договор. Несмотря на то, что он дистанционный, все прописанные там пункты нужно выполнять.

Как быть, если нечем платить займ?

Если просрочки еще нет, но она маячит в перспективе, можно сразу предпринять некоторые действия, чтобы избежать тяжелых последствий. Многие микрофинансовые организации дают возможность пролонгирования микрозайма — переноса даты оплаты. То есть просто подключаете пролонгацию в личном кабинете, и проблемы нет.

Важные моменты пролонгации:

  • есть во многих, но не во всех МФО;
  • для подключения нужно оплатить проценты, которые уже набежали;
  • некоторые компании позволяют применять пролонгацию даже к уже просроченным микрозаймам (например, если просрочка не больше 5-14 дней);
  • ее можно подключать несколько раз. Но каждый раз переплата становится больше.

Если уж совсем нечем платить займы, и даже пролонгация не актуальна, то после прекращения оплат начинается процесс взыскания. В целом он во многом похож на то, как работают с должниками банки. Но все же часто клиенты МФО подвергаются более жесткому воздействию.

Что будет, если не платить займ?

Вы заключили с микрофинансовой организацией электронный кредитный договор, в котором прописаны санкции для заемщиков, не выполняющих свои обязательства. Некоторые заемщики полагают, что раз договор заключен онлайн, бумажной его версии нет, то можно не платить займ. Конечно, это заблуждение.

Самое первое, что сделает МФО, — начнет начислять пени на просроченную сумму. Есть закон, который ограничивает эти пени. Все кредитные организации не могут применять больше 20% годовых. Кажется, что это немного, если учесть, что стандартно микрокредиторы применяют к микрокредитам 365% годовых.

Но нужно учитывать, что вместе с этими 20% годовых на сумму просрочки будут начисляться и проценты по договору — обычно это 1% в день не выданную в долг сумму. В итоге задолженность будет ежедневно существенно увеличиваться. И чем дальше, тем динамичней будет удорожание ссуды.

Важно! По закону в виде пеней и процентов МФО не могут требовать заемщика больше, чем 1,5-кратная величина займа. То если при выданной сумме в 10 000 требуемая к возврату сумма не может превысить 25 000.

Как МФО будет взыскивать займ?

Микрофинансовые организации прекрасно понимают, что работают не с совсем благонадежной категорией заемщиков. К ним часто обращаются те, кто в дальнейшем приносит проблемы. Поэтому в каждой МФО есть отделы по работе с просроченными займам.

Чего стоит ожидать сразу после просрочки:

  • Звонок может прозвучать уже на следующий день. Если банки церемонятся, то представители МФО могут применять не совсем спокойный тон разговора и даже элементы запугивания. Им нужно добиться от должника обещания оплатить хотя бы часть долга к определенному дню;
  • Звонят контактным лицам, указанным в заявке. Цель — повлиять на должника психологически: ему будет стыдно перед родней, он постарается как можно быстрее прекратить звонки;
  • Сообщения в социальных сетях. Если должник не реагирует, не выходит на связь, могут писать его друзьям.
  • Если не платить по договору займа, то вскоре к делу подключатся коллекторы. МФО заключают договора с агентствами по взысканию долгов, и часто эти партнеры применяют незаконные методы взыскания и агрессивную политику работы с должниками.

Важно! Если в ваш адрес звучат угрозы, если угрожают вашим близким, портят имущество — обращайтесь в полицию, прокуратуру, ФССП (это надзорный орган над коллекторами).

Подают ли МФО на заемщиков в суд?

На практике микрокредиторы не так часто подают в суды, как банковские организации. Но это не значит, что вы можете взять займ и не платить. Не факт, что именно в отношении вас будет принято решение не составлять иск.

Но не все так просто. Да, МФО может и не обратиться в суд по вашему микрокредиту, но она будет делать все возможное, чтобы взыскать этот долг вместе с пенями. Это бесконечные звонки, письма, сообщения, разговоры с родственниками и друзьями, визиты на дом. Все это может продолжаться годами.

После суда

Если же требуемая к возврату сумма более менее приличная, прощать ее точно никто не будет. МФО обратится в суд и выиграет процесс. К взыскиваемой сумме добавятся еще и судебные издержки. В итоге начальный долг в 20000 может превратить во все 80 000-90 000 рублей.

После суда дело о возврате займа перейдет на взыскание судебным приставам. Они также не будут сидеть сложа руки. Первым делом найдут и арестуют все ваши карты и счета (спишут с них деньги), наложат арест 50% на все ваши официальные доходы. И крайняя мера — арест имущества должника.

*

code

Алекс, комментарий оставлен 24.08.2020 в 20:54

Лучше взять деньги в банке под меньший процент и погасить долг, иначе не отстанут.

Ответить

Читайтее больше по теме

Можно ли взять несколько займов сразу?

Взять несколько займов в МФО одновременно или последовательно вполне возможно. Но вы должны знать несколько важных факторов, которые учитываются при рассмотрении заявки.

Моментальный кредит до зарплаты — топ вариантов

Что делать, если срочно нужен займ до зарплаты? Наиболее простым вариантом будет обращение в микрофинансовые организации. Займ можно оформить переводом на карту не выходя из дома.

Займ или кредит: когда лучше выбрать МФО, а когда стоит обратиться в банк?

Займ или кредит, что выбрать для оформления, куда лучше обратиться - этими вопросами часто задаются граждане, которым нужна небольшая сумма в долг. С этим и разберемся.

Одобрение без справок

На любые цели

- 10 000-1 000 000 руб.

- От 7.9%

- 0-6 лет

Наличными в Альфа-Банке

- 100 000-5 000 000 руб.

- От 7.7%

- 1-5 лет

Быстрый кредит

- 51 000-300 000 руб.

- От 7%

- 1-5 лет

Кредит наличными в Почта Банке

- 50 000-3 000 000 руб.

- От 7.9%

- 1-5 лет

АлиЗайм

- 1 000-15 000 руб.

- От 1%

- 5-30 дней

Честное слово

- 3 000-7 000 руб.

- От 1%

- 15-60 дней

Займер

- 1 500-100 000 руб.

- От 0%

- 7-30 дней